一直以来，咱们是出了名的储蓄大国，以前赚钱少，一个月工资几十块，也要想办法存下十来块。后来随着收入的不断增长，老百姓存钱金额就越来越多。

不过随着房子的周期的出现，人们的储蓄意愿就从此变成了买房，大家认定了房子一直涨，只要买的多，从此财富就能增值，就能跨越阶层。

统计数据显示，全国共有近5亿家庭，城镇超42%的家庭拥有两套甚至更多的房子。可能过去几年人们对房子的热情之高。

(资料图)

不过，这两年的情况就不一样了，大家的买房热情几乎降到了冰点，存钱意愿大幅上升。甚至很多人提前还掉贷款，不再累计债务。

央行数据显示，今年前七个月住户存款增加6.95万亿元，2026年06月末住户存款余额173.48 万亿元，余额同比 + 7.1%（全部居民手里存款总盘子，较去年 6 月底增长 7.1%）

那么问题来了，存款越来越多，中国能一次性拿出40万元的家庭，究竟有多少呢？

其实之前央妈做过一次摸排，结果是：99.63%的人，银行存款小于50万！

算下来，14亿人口，个人存款超50万，估计不到500万人，如果按居民存款总量173.48 万亿元来算，相当于绝大多数存款，都在这500万人囊中。

（这里插一句：记得之前，某银行说我国是2%的人拥有了98%的人的财富，今天一算才发现，极大可能是0.2%的人，拥有98.8%的人的财富。）

进一步推理，一次性能拿出40万的人有多少？估计占比0.7-0.8%之间，大概不超过1200万人。

问题来了，城镇住房拥有率96%，百城房价1.3万每平，4成家庭拥有两套甚至更多房产，按理来说超半数人口名下资产百万，为啥一次性拿出40万的人，还不到14亿人口中的1/100呢？

这里有几个原因：

一方面绝大多数人收入不高，支出不低。比如2025年全国居民人均可支配收入43377元，平均每个月也就3600左右。也就是说，绝大多数人收入也就3000-7000元之间。

但支出项呢？大头就是房子，虽然过去几年房价大降，但国内绝大多数普通人都是前几年就已经买房，他们的买房总价不便宜，贷款金额不低，有的人还贷一两万，少的人也有大几千。这么低的收入，如此高的消费，老百姓想要存够40万，何其之难！

另一方面，前半生存款都压在了房子上。其实很多人在2021年前其实已经买了房，但早些年房价一路猛涨，普通老百姓一次性买不起，就只能首付+贷款，即便大头都是贷款资金，但很多家庭光首付就得耗尽几代人的积蓄，后续还得持续几十年还贷，前半生收入全在房子首付里，后半身还得持续还贷。

每月到手的工资还完贷款，就得解决孩子的养育，老人的赡养，剩下的钱还不够自己买几件好点的衣服。特别是这几年各行各业降薪裁员不断，维持稳定已实属不易，更别说存款。很多人都说靠拆东墙补西墙过日子，真的太难了。

再者，借钱消费也是常态。以前很多人崇洋媚外，好东西没学会，超前消费的坏毛病倒是很容易就学到了精髓。

据说国内1.75亿90后，有近90%的90后负债消费，而且人均负债金额甚至达到了12.7万元。资不抵债的情况真的多，谈啥存钱。